"Nát óc" khi gửi tiền ngân hàng

Nhiều người canh ngân hàng (NH) tăng lãi suất (LS) mới nhiều đợt rồi mới đem tiền đi gửi. Thế nhưng vừa gửi hôm trước, hôm sau NH lại tăng thêm LS khiến người gửi ấm ức...  

Ngân hàng tung ra nhiều sản phẩm huy động vốn, người gửi tiền phải “nát óc” tính để có được mức lãi cao nhất

Gửi nhiều lãi cao

Chị Nguyễn Thị Mỹ Hoa, ngụ ở quận 3, TP.HCM, cho biết: tuần trước LS USD của NH Việt Á (VAB) lên đến 7%/năm trong khi nhiều NH khác chỉ khoảng 6,5%/năm, chị bèn chuyển 10.000 USD từ NH ACB sang gửi ở VAB. Thế nhưng, đầu tuần này chị lại tiếc hùi hụi khi có NH tăng LS USD lên đến 8%/năm ở kỳ hạn ba tháng. Theo chị Hoa, LS thay đổi từng ngày như vậy nên dù đã tính gửi ngắn hạn để còn xoay sao cho có lợi nhất nhưng cũng không ngờ.

Lãi suất huy động cao nhất 16%/năm Các NH cổ phần như ACB, Eximbank, DongA Bank, VietA Bank… đều có mức LS VND từ 14,57-15,6%/năm, với USD từ 7-7,56%/năm. Cũng có NH áp dụng LS lên đến 16%/năm nhưng chủ yếu là các NH cổ phần qui mô nhỏ. Với các NH thương mại nhà nước như Vietcombank, NH đầu tư - phát triển VN có LS 14,4-15%/năm.

Từ sau khi bỏ trần LS huy động đến nay, các NH đã liên tục tăng LS. NH ít thì 2-3 lần, NH nhiều thì 4-5 lần. Đó là chưa kể các NH tung ra một loạt sản phẩm tiền gửi mới và chính sách khuyến mãi khác nhau. Chẳng hạn, từ ngày 19-5 đến nay Eximbank đã ba lần tăng LS huy động đối với VND, USD và vàng, đồng thời đưa ra sản phẩm tiết gửi "call 48 giờ" và "LS tiết kiệm hỗn hợp". Trước đó, Eximbank cũng là NH đầu tiên tung ra sản phẩm "Tiết kiệm qua đêm 24 giờ". SCB, DongA Bank, Sacombank cũng không thua kém gì trong việc đạt tốc độ điều chỉnh LS.

Vì vậy, nếu như trước đây người gửi tiền chỉ xem NH nào có LS cao để gửi, thì nay họ còn phải "đau đầu" khi cân nhắc chọn kỳ hạn gửi, số tiền gửi để có được mức LS cao nhất. Các NH đã đẩy LS gần như ngang nhau ở các kỳ hạn, LS gửi một tháng cũng gần ngang với kỳ hạn 12 tháng, sự chênh lệch LS để thu hút người gửi tiền giờ đây phụ thuộc lượng tiền gửi, gửi càng nhiều LS càng cao. Các NH như DongA Bank, Eximbank đều đưa ra mức LS bậc thang cộng biên độ từ 0,3-0,65%/năm đối với số tiền gửi từ 50 triệu đồng đến 10 tỉ đồng ở tất cả các kỳ hạn.

Tràn ngập khuyến mãi, thưởng LS

Do các NH xây dựng mức LS huy động càng ngắn, lãi càng cao, từ đó cũng hình thành xu hướng gửi tiền ngắn hạn nơi khách hàng. Trong đó, các kỳ hạn một tuần, hai tuần và ba tuần với mức LS phổ biến lên đến 13-14%/năm.

Tuy nhiên, không phải khách hàng nào gửi kỳ hạn tuần đều được hưởng LS cao. Tại ACB khách hàng muốn gửi kỳ hạn tuần có LS cao phải có mức gửi ít nhất 50-100 triệu đồng.

Trong số các sản phẩm huy động, người gửi tiền chuộng hình thức gửi tiền linh hoạt hưởng LS theo thời gian thực gửi, nhờ vậy người gửi không phải lo việc rút vốn sớm sẽ chỉ được hưởng LS không kỳ hạn. Tuy nhiên, LS ở chương trình này thường không cao bằng các chương trình khác.

Một số NH tung ra các chương trình khuyến mãi như tặng quà, tặng LS cho người gửi tiền cao tuổi, tiết kiệm dự thưởng trúng xe hơi, vàng, nhà cửa... Tuy nhiên, ở những chương trình này khách hàng không được rút vốn trước hạn.

Theo các NH, khá nhiều người thích khuyến mãi theo kiểu may rủi, trong đó có những người gửi tiền cao tuổi thường chia lượng tiền gửi ra nhiều sổ để tham gia dự thưởng, quay số hoặc bốc thăm trúng thưởng. NH thì chuộng các chương trình huy động này dù chi phí bỏ ra khá cao nhưng bù lại có được lượng vốn dài hạn.

Tuy nhiên, cũng có không ít khách hàng lắc đầu với các chương trình dự thưởng mà lại muốn NH nếu khuyến mãi thì tặng quà, trả thêm LS thay cho xổ số may rủi.

"Lướt sóng" với tiền gửi

Do LS tiền gửi ngắn hạn khá cao nên không ít khách hàng biết tính toán và đã "lướt sóng" với tiền gửi ngắn hạn. Tuy nhiên cũng có nhiều loại sóng, do vậy người gửi tiền phải chọn lựa.

Anh Lê Hoàng Vỹ, quận Tân Bình, TP.HCM, cho biết chương trình tiết kiệm không kỳ hạn LS bậc thang theo số tiền gửi giúp anh có thể tận dụng được số dư cuối ngày với LS cao. ACB cũng có chương trình tiết kiệm qua đêm với LS lên đến 10,8%/năm, nhưng phải gửi tối thiểu 500 triệu đồng trở lên, vì vậy không phải ai cũng có điều kiện tham gia.

Trong khi đó có NH chịu khó "tạo sóng" để mọi người có tiền đều có thể lướt. Như "tiền gửi Call 48 giờ" của Eximbank, nhận món tiền gửi từ 100.000 đồng trở lên với mức LS 11,5%/năm. Người gửi có thể hưởng lãi sau 48 giờ và nếu không rút ra được thì tái tục thêm 48 giờ... Trong trường hợp người gửi có nhu cầu rút vốn thì chỉ cần báo trước 48 giờ. Người gửi chỉ không được nhận LS trong trường hợp rút tiền mà không báo trước 48 giờ. Theo một phó tổng giám đốc của Eximbank, sản phẩm này phù hợp với khách hàng cá nhân có số tiền ít vẫn có thể "lướt sóng" kiếm lời, khác với các sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn bậc thang của các NH chỉ phù hợp với khách hàng doanh nghiệp hoặc những người có số tiền lớn…